中國的食品投上一道強制性的保險，能讓食品更安全嗎?自去年以來(lái)在全國多個(gè)省份試點(diǎn)開(kāi)展的食品安全責任強制險(下稱(chēng)“食安險”)，試圖就此給出答案。

　　盡管據新華社報道，目前中國食品企業(yè)中，食安險的投保率不足1%，但決策者仍然希望這一險種能盡快鋪開(kāi)，讓消費者在遭遇食品安全事故時(shí)，至少在經(jīng)濟賠償上能獲得更多的保障。

　　“強制”與否

　　食安險在中央層面的提出，最早見(jiàn)于去年5月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《2014年食品安全重點(diǎn)工作安排》(下稱(chēng)《安排》)?！栋才拧芬?ldquo;研究建立食品安全責任強制保險制度。制訂出臺關(guān)于開(kāi)展食品安全責任強制保險試點(diǎn)工作的指導意見(jiàn)，確定部分重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域試點(diǎn)食品安全責任強制保險制度”。

　　隨后，全國人大常委會(huì )辦公廳在去年7月初公布的《食品安全法(修訂草案)》(下稱(chēng)《草案》)，以立法形式對食安險做了背書(shū)?！恫莅浮返谄呤藯l稱(chēng)：“國家鼓勵建立食品安全責任保險制度，支持食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)參加食品安全責任保險，具體辦法由國務(wù)院食品藥品監督管理部門(mén)會(huì )同國務(wù)院保險監督管理機構制定。”

　　去年11月，中國保監會(huì )草擬了《關(guān)于開(kāi)展食品安全責任強制保險試點(diǎn)工作的指導意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》。

　　在全國性試點(diǎn)鋪開(kāi)之前，上海早在2012年就已推廣食安險。而到了去年底，全國已有湖南、河南、江蘇、內蒙古、河北、浙江、山東、福建、湖北等省份試點(diǎn)食安險。

　　國家行政學(xué)院社會(huì )和文化教研部副教授胡穎廉對《第一財經(jīng)日報》記者表示：“食品安全責任險加入進(jìn)來(lái)有好處——一旦企業(yè)出了事倒閉了，有保險公司在后面撐著(zhù)，某種意義上能夠減少消費者的損失。但是到底能在多大程度上替代政府的監管責任?保險相當于市場(chǎng)機制，就要發(fā)揮市場(chǎng)的作用。保險公司是要賺錢(qián)的，它不要求所有人(食品企業(yè))都加入，保險公司要做好把關(guān)工作，實(shí)際上是為政府做了一個(gè)準入的把關(guān)——企業(yè)的資質(zhì)如何、人員健康狀況如何、生產(chǎn)實(shí)力如何等，保險公司都要審核。實(shí)際上對企業(yè)來(lái)講，又增加了一道門(mén)檻，與當前的簡(jiǎn)政放權思路似乎有矛盾。參加保險不僅可能增加企業(yè)負擔，而且也提高企業(yè)的門(mén)檻。”

　　微妙的是，《安排》和保監會(huì )文件對于這個(gè)險種的定名中包含“強制”二字，而《草案》中卻無(wú)。關(guān)于這一點(diǎn)，胡穎廉表示：“目前圍繞食品安全責任險的一個(gè)焦點(diǎn)是：到底是選擇強制還是自愿?第二個(gè)焦點(diǎn)是：這個(gè)保險推出后，作用在哪里?核心問(wèn)題是如果真的強制推行，中小企業(yè)的成本會(huì )上升，可能會(huì )影響就業(yè)和市場(chǎng)活力。而且，將來(lái)也不可能所有的小攤販小作坊都入保險，所以這個(gè)政策全面執行起來(lái)是很難的?！恫莅浮繁緛?lái)想把 強制推行 寫(xiě)進(jìn)去，但有些部門(mén)阻力非常大，認為不成熟，所以只能先搞試點(diǎn)。”

　　值得注意的是，去年底公布的《食品安全法》(修訂草案)(二次審議稿)將這方面的內容簡(jiǎn)化為了一句：“國家鼓勵食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)參加食品安全責任保險”。

　　

 

　　保險公司尷尬

　　決策者出臺食安險制度，所基于的，無(wú)疑是中國中小食品企業(yè)眾多的現狀——一旦這類(lèi)企業(yè)成為食品安全事故的肇因，以其偏弱的資金實(shí)力，想要賠償眾多消費者所受的傷害，可謂杯水車(chē)薪。

　　然而，食品企業(yè)是否愿意投保卻難說(shuō)。而這對于這一市場(chǎng)機制的另一方——保險公司卻至關(guān)重要，因為后者的保費收入和風(fēng)險承載能力直接受到影響。

　　一家在8個(gè)省份經(jīng)營(yíng)食安險的保險公司產(chǎn)品負責人表示：“實(shí)際上食安險這個(gè)產(chǎn)品銷(xiāo)售情況并不好，2014年我們這塊的保費收入是300萬(wàn)元左右，大約有1000多家食品企業(yè)購買(mǎi)了這個(gè)產(chǎn)品，但90%是餐飲企業(yè)，食品生產(chǎn)企業(yè)只占10%。對大型食品生產(chǎn)企業(yè)來(lái)講，它們的需求并不是很強，因為它們認為自己出險的概率很低，而中小型企業(yè)又覺(jué)得會(huì )增加負擔。至于小作坊、小攤販，它們又不是保險公司要銷(xiāo)售的對象。”

　　上海一家乳制品企業(yè)的工作人員表示：“我們已經(jīng)上了食品安全責任險，每年交的費用大約在2萬(wàn)~3萬(wàn)元。”

　　而北京某市場(chǎng)賣(mài)饅頭的大爺則表示無(wú)法接受。他對本報記者說(shuō)，每年幾千元的保費，相對于他一年5萬(wàn)元的收入來(lái)講，承擔不起。

　　“現在2萬(wàn)~5萬(wàn)保費對應的保額能達到500萬(wàn)~1000萬(wàn)，3000元保費對應的保額能達到200萬(wàn)~300萬(wàn)。其實(shí)在成本上對大中型企業(yè)來(lái)說(shuō)負擔并不大，但對小攤販就高些。”上述保險公司的工作人員表示。

　　而且，小攤販似乎也不能成為保險公司的承保對象。他說(shuō)：“小攤販的流動(dòng)性大，人員素質(zhì)、生產(chǎn)工藝等也不符合承保要求，我們沒(méi)有那么多人力物力去一家家攤販進(jìn)行審核。如果國家一刀切地要求強制實(shí)行食安險，將來(lái)保險公司就會(huì )虧損?，F在大中型食品生產(chǎn)企業(yè)之所以加入得少，也與當前的保險品種有關(guān)——保險產(chǎn)品對于召回的賠付可能少些，而食品企業(yè)則需要在這方面多一些賠付額。但因為當前缺乏數據支撐，無(wú)法測算出合適的保費費率，所以在召回上的賠付不是很多，沒(méi)法滿(mǎn)足企業(yè)的要求。目前最多的客戶(hù)還是餐飲行業(yè)，這個(gè)行業(yè)的營(yíng)業(yè)地點(diǎn)固定，而且保額和保費都比較適合。”

　　他表示，目前企業(yè)對食安險的認知還不足，這個(gè)市場(chǎng)仍然需要政府引導和市場(chǎng)培育，“現在推廣保險的方式主要是與當地政府、食藥監部門(mén)、協(xié)會(huì )等一起辦座談會(huì )，最終洽談業(yè)務(wù)的還是保險公司自己。”

　　上海模式：財政補貼引導

　　上海是國內最先試點(diǎn)食安險的地方。2012年8月，上海市食安辦在浦東、寶山、閔行、崇明等區縣開(kāi)展了“農村集體聚餐食品安全責任保險”試點(diǎn)。

　　截至目前，在上海被納入食安險之列的，主要有乳制品、嬰幼兒食品、食用油等重點(diǎn)食品企業(yè)，以及大型食品批發(fā)、大型超市、大型婚宴、農村自辦酒席、集體用餐配送等高風(fēng)險食品企業(yè)。而在上海開(kāi)展食安險業(yè)務(wù)的有中國大地保險公司、上海環(huán)亞保險經(jīng)紀有限公司、安信保險公司等。

　　農村食安險的推廣，是上海在食品安全上“政府作為”的顯現。例如，目前奉賢區61家農村固定辦酒場(chǎng)所(農家會(huì )所)全面完成投保，投保率為100%;嘉定區在全區12個(gè)街鎮全面實(shí)行，98家備案的自辦酒會(huì )所中已有66家簽訂投保合同;寶山區羅店鎮由鎮政府統一出資2萬(wàn)元，將全鎮農村家庭集中辦宴點(diǎn)統一參加了保險;崇明縣也采取了鄉鎮政府打包購買(mǎi)保險的模式。

　　上海市食藥監局一位工作人員對本報記者舉例說(shuō)：“浦東新區將農村家庭辦酒食品安全責任保險的推進(jìn)成效納入了2012年度考核指標，實(shí)行推優(yōu)加分。2013年還將這項工作納入鎮食品安全工作責任書(shū)，新區已完成了兩種投保模式的試點(diǎn)，一種是鎮政府投保、全鎮范圍受益的模式;一種是村委投保、就餐人群受益的模式。”

　　這位工作人員總結說(shuō)，上海在這方面的經(jīng)驗就是“探索財政補貼引導”，借助法律、行政和市場(chǎng)等多種手段，把保險與食品安全誠信體系、食品安全追溯體系、“黑名單”制度結合起來(lái)，引導保險行業(yè)去開(kāi)發(fā)食品生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)有需求、能實(shí)現“多贏(yíng)”的保險產(chǎn)品。